副業白色申告でも損しない方法とは？小梅ちゃんブログ

副業白色申告でも損しない方法とは？

「副業を始めたけれど、確定申告の手続きが難しそうで不安…」

「とりあえず簡単な白色申告にしたいけど、税金で損をしてしまうのかな？」

そんなふうにお悩みではありませんか？
せっかく頑張って得た副業収入ですから、払わなくていい税金はしっかり減らして、手元にお金を残したいですよね。

最近は、会社員の副業が解禁されたり推奨されたりして、本当に多くの方が新しいお仕事にチャレンジされていますよね。
同時に、マイナンバーの連携やインボイス制度の導入などで、税金に関するルールも少しずつ厳格になっていると言われています。
だからこそ、「バレないからいいや」ではなく、正しい知識を身につけて賢く立ち回ることがとても大切なんですね。

この記事では、複雑な税金の仕組みが苦手な方でも無理なく実践できる方法を、やさしく丁寧に解説していきます。
最後までお読みいただければ、「自分は今何をすべきか」がスッキリと分かり、安心して副業に専念できるような明るい未来が待っていますよ。
少しずつ一緒に確認していきましょうね。

副業の白色申告で損を防ぐ3つのポイント

白色申告を選んでも損しないための大切なポイントは、大きく分けて次の3つに絞られます。

一つ目は、自分に申告義務があるのか、あるいは「申告した方が得になるのか」を正しく見極めることです。
二つ目は、副業にかかった経費を漏れなく計算して、税金の負担をできるだけ軽くすること。
そして三つ目は、将来的にさらに節税効果の高い「青色申告」へ切り替えるタイミングを見逃さないことです。

この3つの軸をしっかりと意識して行動するだけで、最終的に皆さんの手元に残るお金が大きく変わってくるかもしれないんですね。
それぞれどういうことなのか、順番に詳しく見ていきましょう。

なぜ白色申告だと損しやすいと言われているの？

青色申告のような大きな節税メリットがないから

白色申告は、事前の届出が不要で、帳簿のつけ方も家計簿のように比較的シンプルで良いとされています。
初めての方にとっては、とてもハードルが低くて助かりますよね。

一方で、青色申告にあるような「最大65万円の特別控除」や「赤字を3年間繰り越せる制度」といった、税金を大きく減らせる仕組みが用意されていないんですね。
そのため、同じ金額を稼いだとしても、青色申告より税金が高くなりやすいという特徴があります。
これが、「白色申告は損をしてしまう」と言われがちな一番の理由かもしれませんね。
でも、だからといって諦める必要はありません。白色申告ならではのルールを理解すれば、きちんと対策できるんですよ。

「20万円以下なら何もしなくていい」という誤解があるから

「20万円ルール」という言葉、もしかしたら皆さんも一度は耳にしたことがあるかもしれませんね。
会社員の方の場合、給与以外の副業所得（収入から経費を引いた金額）が20万円以上になると、確定申告が必要になるとされています。
逆に言えば「20万円未満なら確定申告は原則として不要」なんですね。

でも、ここに大きな落とし穴があるかもしれません。
もし、ライターや講師、業務委託などのお仕事で、毎回の報酬からあらかじめ税金（源泉所得税といいます）が天引きされている場合、どうなるでしょうか？

実はこの場合、所得が20万円以下であっても、あえて確定申告をして経費を差し引くことで、払いすぎた税金が手元に戻ってくる（還付される）ケースがあるとされています。
「20万円以下だから申告しなくていいや」とそのままにしてしまうと、もらえるはずだったお金を取り逃がしてしまい、結果的に「見えない損」をしてしまうかもしれないんですね。
また、医療費控除やふるさと納税などを利用して確定申告をする予定がある場合も、副業の所得を含めて一緒に申告する必要があるとされています。

白色申告でも損を防ぐための具体的な3つのステップ

経費を漏れなく計上して税金を抑える

白色申告であっても、副業のために使ったお金はきちんと「経費」として収入から差し引くことができます。
経費が増えれば、その分だけ税金の対象になる所得が減るので、結果として税金を安く抑えられるんですね。
例えば、以下のようなものが経費になる可能性があります。

お仕事用のスマートフォンやインターネットの通信費
自宅で作業している場合の、家賃や光熱費の一部
スキルアップのために買った書籍や教材の代金
パソコンやマウスなどの周辺機器
打ち合わせのためのカフェ代や交通費

特に、プライベートとお仕事を兼ねている家賃や光熱費、通信費などは「家事按分（かじあんぶん）」という計算方法を使います。
これは、副業に使っている割合だけを割り出して経費にする仕組みなんですね。
例えば、「1週間のうち、この部屋で副業をしている時間はどれくらいかな？」と使用時間や面積から割合を計算するとされています。
少し手間に感じるかもしれませんが、これをやるかやらないかで支払う税金が大きく変わってくるかもしれないので、ぜひチャレンジしてみてくださいね。

ただし、何でもかんでも経費にしてしまうのは少し危険かもしれません。
税務署から「これは本当にお仕事に必要でしたか？」と聞かれたときに、しっかりと理由を説明できるものだけを選ぶようにしてくださいね。
無理のない範囲で、正しく経費を計上することが一番の節税に繋がるんですね。

簡単なルールで「ゆるい帳簿管理」を続ける

白色申告は簡単な帳簿でOKとされていますが、日々のレシートや領収書をきちんと残しておくかどうかで、経費にできる金額が大きく変わってきます。
「本当は経費にできたのに、面倒くさくてレシートを捨てちゃった…」というのは、とってももったいないですよね。
そうならないために、こんな方法を試してみてはいかがでしょうか。

副業専用の銀行口座やクレジットカードを作って、お金の動きを分かりやすくする
月に1回だけ、お休みの日などにレシートの整理をする時間を作る
迷った支出はとりあえず記録しておき、申告の前にじっくり仕分ける

最近では、インボイス制度が始まった影響もあり、副業であってもフリーランスのようなお仕事をされている方は、しっかりとした帳簿付けが求められる傾向にあるそうです。
とはいえ、ノートに手書きで細かい計算をする必要はありませんよ。
スマートフォンのアプリや、「やよいの白色申告オンライン」のようなクラウド会計ソフトを使うと、画面の案内に従うだけでとても簡単に管理できると言われています。
完璧を目指さなくても大丈夫ですので、自分なりのペースで記録を残す習慣をつけてみてくださいね。

青色申告への切り替えタイミングを意識する

今は「手続きが簡単な白色申告がいいな」と思っていても、副業がだんだん軌道に乗ってきたら、ぜひ青色申告への切り替えを検討してみてください。
青色申告にすると、最大65万円の特別控除が受けられたり、もし立ち上げ時期に赤字が出てしまっても翌年以降に繰り越して将来の黒字と相殺できたりと、嬉しいメリットがたくさんあるとされています。
また、お仕事が「事業所得」として認められれば、本業のお給料と合算して税金が戻ってくる可能性もあるそうです。

「毎月の売上が安定してきたな」と感じたときが、青色申告にステップアップする最高のチャンスかもしれませんね。
そのときのために、今から少しずつお金の管理に慣れておくことが、将来の大きな得に繋がりますよ。